רכישת דירה היא אחת ההשקעות החשובות ביותר בחיינו. רבים מאיתנו נעזרים במשכנתא כדי לממן את הרכישה, ולכן חשוב להבין כיצד להתנהל. יתרה מכך, בחירת המשכנתא הטובה ביותר עשויה לחסוך לכם סכומים משמעותיים לאורך זמן. המאמר יסביר איך בוחרים את המשכנתא הטובה ביותר והמתאימה לכם.
הגדירו את הצרכים שלכם
לפני שאתם הולכים לקחת משכנתא, בדקו עם עצמכם כמה דברים – מהו סכום ההלוואה הדרוש לכם, מהו טווח ההחזר הרצוי לכם, האם אתם יודעים מה יהיה גובה ההחזר החודשי או לפחות מעריכים אותו, האם אתם מוכנים לקחת סיכון וליהנות מריבית נמוכה יותר בהתחלה, מה ההון העצמי שלכם ועוד. בנוסף מומלץ להשתמש במחשבון משכנתא שיעזור לכם כמה משכנתא תוכלו לקבל מהבנק.
הכירו את מסלולי המשכנתא השונים
- ריבית קבועה – מדובר על ריבית ההלוואה קבועה לאורך כל תקופת המשכנתא. יודעים מהו גובה ההחזר החודשי, אך הריבית עלולה להיות גבוהה יותר ממסלולים אחרים.
- ריבית משתנה -מדובר על ריבית אשר משתנה לאורך תקופת המשכנתא, בהתאם למדד הריבית. זה אומר שהריבית תהיה נמוכה יותר בהתחלה אך בעתיד ייתכן שתעלה הרבה יותר.
- מסלול משולב – זהו מסלול המשלב בין ריבית קבועה לריבית משתנה. דבר זה מעניק גמישות ויציבות יחסית, אך הריבית מעט גבוהה יותר בהשוואה למסלול עם ריבית קבועה.
ערכו סקר שוק
השוואת ריביות ותנאים בין הבנקים השונים יכולה לחסוך לכם סכומים משמעותיים. שימו לב לא רק לריבית, אלא גם לעמלות ולמסלולי הפירעון המוקדם. פעמים רבות אף ניתן להתמקח על הריביות עם הבנק לפני שמוציאים אישור עקרוני למשכנתא.
התייעצו עם יועץ משכנתאות
ייעוץ משכנתאות של יועץ משכנתאות מוסמך יכול לסייע לכם לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים ולכיס שלכם. יועץ טוב יבחן את מצבכם הפיננסי, יעזור לכם להבין את הסיכונים הכרוכים בכל מסלול וידאג לקבל עבורכם את ההצעה הטובה ביותר מהבנקים.
שימו לב לאותיות הקטנות
לפני חתימה על חוזה המשכנתא, חשוב לקרוא בעיון את כל תנאי ההלוואה, כולל האותיות הקטנות. ודאו שאתם מבינים את כל ההשלכות של ההלוואה, כולל העמלות, תנאי הפירעון המוקדם וההשלכות במקרה של אי עמידה בהחזרים. גם בשלב הזה יועץ המשכנתאות יהיה לכם לעזר.
טיפים לבחירת המשכנתא הטובה ביותר
- הביאו איתכם לבנק את כל המסמכים הדרושים- תלושי משכורת, אישור ניהול חשבון, טופס גילוי נאות ועוד.
- אל תתביישו לשאול שאלות- חשוב להבין את כל תנאי ההלוואה לפני חתימה על החוזה.
- אל תתביישו להתמקח- הבנקים תמיד יהיו מוכנים להתמקח על תנאי ההלוואה, במיוחד אם אתם לקוחות טובים.
סיכום
בחירת המשכנתא הטובה ביותר היא תהליך מורכב, אך חשוב להקדיש לו זמן ומחשבה. בחירה נכונה יכולה לחסוך לכם סכומים משמעותיים לאורך זמן.
